第24章 三十而立(第1/3頁)

三十歲左右負債人如何破而後立

三十歲，本應是人生中充滿希望與活力的年紀，然而，對於一些揹負著鉅額債務的年輕人來說，這卻是一段充滿挑戰與困境的時光。負債七八十萬，被多家銀行和網貸平臺起訴執行，面對著生活的重重壓力，他們彷彿陷入了無盡的黑暗。然而，正如古語所言：“破而後立，曉諭新生。”在困境中，只有勇敢地打破舊有的束縛，才能迎來新的希望與機遇。那麼，三十歲左右的負債人該如何破而後立呢？

一、正視現實，勇敢面對債務

（一）全面梳理債務情況

當債務如山般壓在肩上時，首要的任務是冷靜下來，全面梳理自己的債務情況。詳細列出每筆債務的金額、利率、還款期限、逾期費用等資訊，這有助於你清晰地瞭解自己的負債狀況，為後續的還款計劃制定提供依據。同時，整理自己的資產情況，包括銀行存款、房產、車輛、股票等，以便在必要時能夠合理處置資產，用於償還債務。

（二）停止逃避，積極溝通

面對債務，逃避永遠不是解決問題的辦法。相反，它只會讓問題變得更加複雜和嚴重。勇敢地面對債務，積極與債權人溝通，是解決問題的第一步。向債權人說明自己的困境，表達自己的還款意願，爭取獲得他們的理解和支援。在溝通中，可以嘗試與債權人協商，爭取延長還款期限、降低利率或減免部分逾期費用等，以減輕自己的還款壓力。同時，保持與債權人的定期溝通，及時告知自己的還款進度和計劃，避免因資訊不對稱而引發不必要的糾紛。

二、最佳化收支，制定合理還款計劃

（一）削減不必要的開支

在負債的情況下，最佳化收支是至關重要的。仔細審視自己的生活開支，找出可以削減或最佳化的部分。例如，減少外出就餐的次數，改為自己動手做飯；取消不必要的訂閱服務，如影片會員、雜誌訂閱等；避免購買非必需品，如奢侈品、高階電子產品等。透過這些小的改變，每月可以節省出一筆可觀的費用，用於償還債務。

（二）增加額外收入

除了削減開支外，增加額外收入也是加快還款進度的有效途徑。可以考慮利用業餘時間從事兼職工作，如網路兼職、家教、外賣配送等，根據自己的興趣和技能選擇合適的工作。此外，還可以嘗試出售閒置物品，如舊書籍、電子產品、衣物等，將這些閒置物品轉化為現金，用於償還債務。同時，不斷學習和提升自己的技能，爭取在工作中獲得晉升或加薪的機會，從而增加收入來源。

（三）制定合理的還款計劃

在最佳化收支的基礎上，制定一個合理的還款計劃至關重要。根據自己的收入情況和債務情況，確定每月的還款金額和還款順序。常見的還款策略有“雪球法”和“雪崩法”。“雪球法”是從最小的債務開始逐個擊破，每次還清一筆債務後，將該筆債務的還款額轉移到下一筆債務中，這種方法雖然可能不會立即減少總利息支出，但能夠快速看到成果，增強信心。“雪崩法”則是優先償還利率最高的債務，然後依次處理其他債務，這種方式可以最大限度地減少利息支出，降低總成本。你可以根據自己的實際情況，選擇適合自己的還款策略，並堅持執行。

三、提升自我，增強競爭力

（一）持續學習，提升技能

在負債的壓力下，很容易讓人陷入焦慮和迷茫，但這也是一個提升自我的好機會。利用業餘時間，持續學習新知識、新技能，提升自己的競爭力。例如，參加線上課程、培訓講座、行業研討會等，學習與自己工作相關的專業知識和技能，或者掌握一些新的技能，如程式設計、設計、外語等。透過不斷提升自己，你可以在工作中獲得更多的機會和更高的收入，從而加快還款進度。同時，