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裡、鎮裡包括盧惠生書記全在考慮怎麼讓基金會順順利利關門，實踐證明這是一件不可能完成的任務。停止放貸就賺不到利差，也就沒錢支付儲戶的存款利息。

停止吸儲跟停止營業沒什麼兩樣，儲戶會以為基金會是不是出事了，會第一時間來取回存款，會發生我們最擔心的擠兌潮。全面催還貸款，全面回籠資金，不僅很難在短時間內收回來，反而會導致貸款企業虧損乃至破產，會影響到整個良莊的經濟發展。”

“曉蕾董事長，為什麼不併入信用社？”武裝部長知道擠兌很可怕，但不認為這有多難解決。

“併入信用社存在兩個問題，一是信用社的分紅實在不盡人意，股東不答應。八百多個股東，涉及近千家庭，他們不答應不滿意跑營業廳來理論，一樣可能引發擠兌；二是信用社一樣需要準備至少一億資金，用於防止併入之後有可能發生的擠兌。

信用社有這麼多資金麼，沒有！怎麼辦，只能申請中央專項借款。國…務…院和人行同樣有規定，不得把清理農基會的風險轉嫁給信用社或其它銀行。也就是說這筆款要由鎮裡去借，且不說能不能借到這麼多，就算借到一億產生的鉅額利息由誰承擔。”

方峰不懂金融，不過基本上聽明白了，脫口而出道：“拆東牆補西牆，不能停，一停就出亂子。”

“差不多。”

李曉蕾點點頭，意氣風發說：“信用社和國有商業銀行為什麼不存在這個問題，因為他們有執照，沒有被取締的威脅，並且可以同業拆借。我們基金會有儲戶、有貸款客戶，有營業廳、有金庫，經營四年多積攢了許多寶貴經驗。尤其在風險管控上，我們的不良貸款率一直控制在2。8％這個水平，哪個有執照的銀行能跟我們比。

既然關不掉，既然整天提心吊膽，為什麼不去申請執照，為什麼不把基金會變成一家真正的銀行？而且國有商業銀行撤出農村，郵政儲蓄在良莊只吸儲不放貸，信用社雖然放貸但銀根很緊，良莊企業有著很迫切的融資需求。”

“李鬼”要當“李逵”！

“山寨銀行”要申請執照變成真銀行！

羅紅新被搞得啼笑皆非，看看眾人，回頭提醒道：“曉蕾董事長，你這個是想法是好的，基金會各項工作做得確實也比較好。但銀行營業執照不是其它執照，省裡都沒權批，要去bj，向銀監會提交申請，何況也沒這個先例。”

“申請是比較麻煩，不過總比坐著等死好。”

李曉蕾走到他身邊，把材料翻到第七頁：“您看，農村商業銀行，並非沒有先例。江南成立三家，兩個月前掛牌成立的。”

確實有先例。

不過這個先例一點都不容易，1996年國…務…院有個指導性檔案，1998年人行開會決定選11家農村信用社進行統一法人治理改革。

開銀行誰不想，誰不積極，結果手續難辦，直到2000年總…理召開農村金融體制改革座談會才促使農村商業銀行誕生，又過了兩年才變成現實。跟馬拉松似的申請六七年，最後真正申請到的就三家。

“曉蕾董事長，這是在信用社基礎上申請建立農村商業銀行的先例，基金會跟信用社還是有一定區別的。”羅紅新不想打擊她的積極性，關鍵這事太不靠譜，可能性幾乎為零。

“羅書記，我諮詢過，我感覺只要縣裡支援，只要您支援就有希望。”

“你需要縣裡怎麼支援？”

“您看，這是成立農商行的條件，只要縣裡支援，我們完全能在兩年內滿足這些條件，甚至現在就可以申請，一級一級申請。”

申請成立農商行的農村信用社有效資產要大於負債，資產總額要在十億以上！

看到第二條，其它條款基本不用看了。