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論。”

然後，他開啟筆記本，邊看邊說：“首先，我對市政府採取斷然措施收編金融服務社持完全贊成的態度。因為這一措施一方面化解了長期困擾在金融服務社方面的經營風險問題。另外，從小的方面來說，也使股東與經營班子拉開了距離，有利於業務的正常發展。一年多來，我所在的信貸二部經常做關係戶的貸款，尤其是股東和股東推薦的關係企業貸款，常常是：只要一筆不同意，就被弄得滿身是非，並經常被威脅炒魷魚。我們想想，在這種壓力下，貸款質量能高嗎？”

夏天停頓了一下，繼續說道：“我們的金融服務社搞了一年多，現在到了問題不斷暴露的時間段。它集中表現在資金支付風險、信貸資產質量風險、經營成果風險，等等。為了有效化解這些風險，實際上市民銀行比籌建一家新銀行要花費更大的精力和智慧，才能搞好轉制工作。我的看法是：一是要堅定不移地實行以人為中心的管理體制。”

這時，正在做著筆記的王顯耀問道：“以什麼為中心？”

夏天說：“以人為中心，也就是通常說的以人為本。人們常說：一方水土養育一方豪傑。我們深圳不僅集聚了全國各地的英雄豪傑，到處藏龍臥虎。而且，來了不少手段高強的大大小小的騙子。在這種情況下，我們的員工，如果發揮不出能力，沒有工作熱情，顯然是沒有辦法勝任工作的。二是要切入市民銀行的實際，看到我們的問題，尋找務實的工作方向。我曾經找過一個存款戶，這個公司的法人代表曾經作為市領導候選人的培養物件。我和我的朋友找到他家，他非常熱情，一番寒暄之後，我試探著挖他公司的存款到我們這裡存。他聽後像是自言自語又像是對我說：‘怎麼跟人家說呢，有專業銀行不去，要去金融服務社；老銀行不去，要去新成立的；在公司門口的銀行不存，要走到幾里外的地方去存？’我聽了以後，默默的退了出來。這個問題說明什麼呢？說明自己定位不恰當。也就是說，不切實際。第三個問題，還是認識自己的問題，尋找處理貸款工作的突破口。一年多來，我們金融服務社的錢貸給誰了呢？一般說來，大多數是貸給了沒有辦法還的人和企業了。這就是金融服務社信貸資產的現實情況。對於這一點，大家甚至不應該過分地埋怨信貸員、信貸經理。為什麼呢？因為深圳是金融服務業比較發達的城市，銀行不但對好的存款戶爭得很厲害，而且對好的貸款戶也是抓在手中不放。試想，一個好貸款戶在工行、中行都能貸到優惠利率或正常利率的貸款，他為什麼要跑到金融服務社來貸兩分多、三分多的貸款？因此，金融服務社的貸款戶，通常說來是比較差的。從另一個角度看，由於金融服務社貸款戶的成本相當高，這又為他歸還貸款本息帶來了風險。我做過分析，我們的貸款戶，只有在一種情況下才比較容易還清貸款，那就是：當一個企業在專業銀行取得了不少低息貸款，偶爾資金不足，向金融服務社借了一點，這樣中和下來，資金成本仍然在企業利潤率之下，那麼它的還款才有保證。我說的這一段話的目的就是說，市民銀行對舊貸款的搗動，必須冷靜、客觀、務實，要做到還貸款與協調補充存款相結合，做到軟著陸，才能平穩過渡。”

夏天把話講開以後，考察組很感興趣，他們沒有估計到夏天把金融服務社系統的貸款質量評價成這樣，說明金融服務社的風險比原先估計的要嚴重得多。

後來，參加考察的人還與夏天討論了諸如利差、存貸掛鉤、大小帳等問題。

夏天看得出來，參加討論的人對自己的坦誠有好感。（未完待續。。） 夏天在自己的辦公室裡看著計劃部送來的頭寸表，越看越心急：六月份還沒有過去，就走了7000萬元定期存款，七月份也不樂觀，估計要走6000多萬元。這存款一走，湖貝金融服務社將會是一個什麼局面呢？也